Уже много лет ипотечное кредитование позволяет всем желающим обзавестись собственным жильем. Но ухудшение экономической ситуации в стране и в мире грозит значительными проблемами заемщикам и банкам. Платежеспособность первых заметно снижается, поскольку многие компании для экономии бюджета сокращают штат сотрудников, урезают премии и дополнительные выплаты, зачастую ограничиваясь только выплатой окладов.
Из-за всего этого платить за ипотеку по-прежнему заемщикам становится все сложнее. Даже экономия на повседневных тратах не в состоянии исправить это. Но простоя взять и перестать платить за кредит нельзя, поскольку появление просрочек может привести к потере приобретенной недвижимости. Поэтому нужно пользоваться теми возможностями, что позволяют заемщикам снизить долговую нагрузку. Банкам также невыгодно, чтобы значительная часть их клиентов перестала выполнять взятые обязательства.
Изъятие ипотечной недвижимости в судебном порядке, а также ее дальнейшая реализация занимает много времени и требует дополнительных трат. К тому же, большое количество проблемных кредитов не лучшим образом скажется на рейтинге кредитной организации. Поэтому кредиторы готовы в какой-то мере пойти навстречу испытывающему трудности заемщику.
Одним из способов решения временных проблем заемщика является предоставление банком кредитных каникул. В результате на определенный период времени клиент избавляется от обязанности платить сам кредит, оплачивая лишь начисленные проценты. Соответственно, размер ежемесячных выплат значительно снижается. За это время заемщик способен решить свои проблемы. Как правило, продолжительность кредитных каникул составляет 6 месяцев. Намного реже заемщик полностью освобождается от выплат на весь срок кредитных каникул.
Другим вариантом оказывается перекредитование ипотеки на больший срок. Что позволит заметно уменьшить размер регулярных платежей. В итоге риск просрочек снижается. Удобнее, когда перекредитовать ипотечный кредит соглашается банк, выдавший его изначально. В этом случае не придется вновь собирать значительный пакет документов. Но нельзя исключать того, что "родной" банк откажется так поступать, не желая снижать прибыль. Тогда выбор другого банка станет очевидным. Оформив новый займ на более выгодных условиях, в досрочном порядке погашается первоначальный кредит.
В обоих случаях снижение долговой нагрузки не приводит к экономии. Наоборот, размер переплаты ощутимо возрастает. Но именно такой оказывается расплата за облегчение кредитного бремени.
Тем ипотечникам, кто оформлял займы в иностранной валюте, доступен еще один вариант. Чтобы не переплачивать из-за падения курса национальной валюты, рекомендуется рефинансировать валютную ипотеку. Для этого в том же самом банке или любом другом следует подобрать подходящий вариант ипотеки в рублях. Далее оформляется новый кредит, за счет которого полностью погашается прежний, ставший очень невыгодным ипотечный займ. Финансисты настойчиво советуют брать столь длительные кредиты вроде ипотеки исключительно в той валюте, в которой зарабатываете. Для большинства это оказывается национальная валюта. Это защитит заемщика от возможных проблем при падении курса валюты
Столкнувшись со сложностями при выплате ипотечного долга, не следует избегать контакта с банком. Такое поведение только усложнит судьбу заемщика. Наоборот, нужно попробовать договориться с банком об облегчении кредитного бремени. Тем более, что тем самим невыгодно изымать ипотечную недвижимость у должников.
